新華網(wǎng)北京７月２８日專電（中國證券報記者 殷鵬）此次個人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)０．０９個百分點，５年期以上利率由４．５９％調(diào)整為４．９５％。雖然商貸及公積金貸款同時進行了利率調(diào)整，不過調(diào)整幅度不一樣；５年以上的商貸上調(diào)了０．１８％，公積金貸款僅上調(diào)了０．０９％；這樣，商貸與公積金貸款利率的差距進一步拉大。
“鏈家地產(chǎn)”副總經(jīng)理金育松認為，此次加息后公積金貸款與商業(yè)性貸款差距的拉大，表明了政策的差異性與靈活性，即商業(yè)性貸款更具商業(yè)性，而公積金貸款更具政策性。這與７月１日北京住房公積金管理中心把公積金貸款最高額度調(diào)整至６０萬元的政策是契合的。
從此次加息的幅度看，商業(yè)性貸款利率的調(diào)整屬于小幅上調(diào)，而公積金屬于微調(diào)；在利率上升通道已開啟的大背景下，公積金貸款的兩大優(yōu)勢將更為明顯。
優(yōu)勢一：省錢
貸款３０萬元、期限２０年，公積金貸款比商貸最高可省１０萬元。
由于現(xiàn)在辦理公積金貸款和商貸的手續(xù)費已經(jīng)相差無幾，隨著公積金貸款及商貸利率差距的拉大，公積金的利息支出少的優(yōu)勢更為明顯。下面以等額本息計算公積金還款額與商貸進行對比。
年內(nèi)第三次加息前，５年期以上商貸優(yōu)惠利率及公積金利率分別為６．１２％、４．８６％，差額為１．２６％；７月２０日加息后，二者分別為６．２７３％、４．９５％，差額擴大至１．３２３％。在加息前，公積金貸款每月還款比商貸低２１３．３７元；而在加息后，公積金貸款比商貸低了２２５．２２元，利息少了５４０４１．７５元。這還是優(yōu)惠利率的條件下，如果按基準利率計算，利息的差額將達到１０１５７４．９５元；公積金低利率的優(yōu)勢非常明顯。
優(yōu)勢二：方式自由
目前公積金貸款的還款方式為自由還款，住房公積金管理中心根據(jù)客戶的借款金額和期限，給出一個最低還款額，在每月還款數(shù)額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。自由還款方式比較靈活，不過金育松提醒消費者，最低額度可緩解初期或一時的經(jīng)濟壓力，但不應(yīng)長期如此。購房者應(yīng)制定合理的還款計劃，如果公積金賬戶余額較大，應(yīng)盡量多還款，減少利息，否則越到后期，壓力會越大。
金育松認為，公積金貸款作為政策性貸款，在加息后，肯定會有更多符合條件的購房者選擇公積金貸款。購房者如果要申請公積金貸款，必須在北京住房公積金管理中心繳存有住房公積金，并且在滿足建立住房公積金賬戶１２個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金１２個月（含）以上的條件下，才可以申請。